读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

人民币存款利率仍在“跌跌不休”。记者从融360数字科技研究院获悉，2023年6月，银行网点定期存款各期限平均利率均环比下跌，其中2年、3年期跌幅较大，分别为7.8个基点、11.4个基点，3年期平均利率为2.996%（算数平均值，下同），今年以来首次跌至3%以下。

从不同类型银行利率调整情况来看，6月份各类银行定期存款利率均整体下调，其中城商行、农商行调整范围更广，各期限存款平均利率均下跌；国有银行、股份制银行主要下调长期存款利率，其中2年期利率跌幅分别为8.9BP、8.4BP，3年期利率跌幅分别为1.5BP、1.05BP，国有银行利率跌幅更大一些。

利率调整之后，股份制银行3个月~1年期存款平均利率最高，城商行2年~5年期存款平均利率最高，国有银行各期限存款利率依然垫底。

此番利率调整，连大额存单也不例外：2023年6月发行的大额存单6个月期平均利率略有上涨，其它期限平均利率均环比下跌，其中2年及以上期限平均利率跌幅较大，2年、3年、5年期平均利率分别为2.681%、3.193%、3.345%，跌幅分别为6.5BP、2.6BP、6.3BP。

从各类银行大额存单利率调整情况来看，各类银行大额存单各期限利率调整情况均不一致，有涨有跌，不过也是2年、3年期利率下调居多。

利率调整之后，城商行大额存单整体利率水平最高，3年及以内期限平均利率均领先，其次是农商行，略低于城商行，其中5年期平均利率最高；国有银行大额存单利率最低，其次是外资银行。

另据人民银行公布的数据显示，截至2023年5月末，中资全国性银行结构性存款余额为49253.26亿元，环比下降1.63%，同比下降15.67%。

具体来看，5月大型银行个人结构性存款规模环比下降5.72%，单位结构性存款规模环比增长0.79%；中小型银行个人、单位结构性存款规模分别环比下降2.72%、1.43%。今年以来，结构性存款规模整体变化不大。

此外，2023年6月银行发行的人民币结构性存款平均期限为124天，较上个月缩短9天；平均预期中间收益率为2.72%，环比下降1BP；平均预期最高收益率为3.2%，环比下降9BP。

“银行净息差压力持续收窄，是银行今年持续下调存款利率的主要原因，这一轮利率下调也是以长期存款为主。预计下半年，中短期存款利率调整幅度有限，但长期存款利率仍存在一定的下行空间。”融360数字科技研究院分析师刘银平接受记者采访时表示。

因此，她建议投资者在存款之前，可以对比一下不同银行的利率水平，长期存款的优势在于利率高，而且持有期不受后续利率下调影响。但同时流动性较差，如果提前支取只能按照活期利率计息。因此，投资者需评估一下自身流动性的需求。此外，存款产品利率水平整体偏低，投资者可提升自身的理财水平，尽量进行多元化资产配置。

审读：谭录岗