读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

6月以来，银行再次掀起存款“降息潮”。而这一“降息潮”不仅范围进一步扩大至村镇银行，连多家国有大行都集体迎来了近期的第二次、今年内第三轮“降息潮”。

存款“降息潮”范围扩大至村镇银行

“5月15日，我们就下调了通知存款和协定存款利率。这次将定期存款利率进行略微下调。”深圳罗湖蓝海村镇银行某支行工作人员告诉记者。据深圳罗湖蓝海村镇银行近期发布的公告显示，该行自5月31日起调整一年期（含）以上定期存款利率，定期存款（整存整取）一年、二年、三年、五年期的利率分别由2.25%、2.85%、3.50%、4.00%下调至2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。

自6月份以来，广东、山西、山东、四川、吉林等地多家村镇银行纷纷跟进下调定期存款利率。据记者不完全统计，近一周内，已有内蒙古乌海银行、深圳罗湖蓝海村镇银行、蒙商银行、都江堰金都村镇银行、桐庐恒丰村镇银行等近10家银行密集发布利率调整公告。

值得关注的是，这已经是今年银行定存利率第三轮“降息潮”。

今年4～6月期间，每逢月初均有银行密集宣布降息，4月初，河南、广东、湖北多家中小银行下调定期存款利率打响年内银行存款降息潮“第一枪”；5月初，浙商银行、恒丰银行、渤海银行密集官宣存款降息，国有行、股份行定存挂牌利率基本告别“3”时代，这次存款降息潮的范围扩大至了村镇银行身上。而过往，这些中小银行主要靠较高的利差，以吸引储户。

“中小银行由于产品服务、品牌形象难以企及大型银行，在存款市场上处于相对弱势地位，往往以相对较高的存款利率吸引储户。一般而言，中小银行存款利率高于大型银行符合自律机制，具有合理性。但中小银行此举有利于逐步降低各类负债成本，不断优化资产负债结构。”招联首席研究员董希淼在接受记者采访时认为，在目前的市场环境之下，中小银行应摒弃“规模情结”和“速度情结”，基于自身经营管理需要合理确定利率，合理吸收存款。

同时，他建议金融管理部门要采取切实措施，加大政策支持力度，防范大型银行非市场化过度下沉给中小银行带来的“挤出效应”，推动中小银行真正成为多层次、广覆盖银行机构体系的重要部分。

多家国有大行再度下调存款利率

紧跟着，6月7日晚间，有消息称，多家国有大行近日将下调部分存款利率，涉及人民币、美元币种。其中，人民币活期存款利率或将调降5个基点，部分定期存款利率或将下调10个基点；美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降，5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行该品种利率最高可达5%左右。

对此，有深圳地区的国有大行相关负责人向记者证实了该消息。

事实上，去年9月，部分国有大行、股份行已率先下调人民币存款挂牌利率，随后部分城商行、农商行跟随下调。目前国有大行执行的人民币存款挂牌利率为活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%和5年期2.65%等。对于美元定期存款利率下调，有的大行已于本周一落地，另有大行将于近日实施。

“国有大行是我国银行业的主体，其市场份额占据整个银行业近‘半壁江山’。因此，国有大行继续下调存款利率，对整个存款市场有着非常重要的影响，这也将会继续引导存款市场的利率下行。而且一般而言，中小银行后续仍会继续跟进。”董希淼指出。

未来存款利率仍有下行空间

虽然今年已经历多轮银行降息潮，但业内普遍认为，目前银行净息差仍然承压，未来存款利率仍有进一步下行的空间。

记者也注意到，数据显示，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速仍达5.3%。数据还显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。

“银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。”董希淼表示，预计未来一段时间，存款利率仍有下降的可能。但考虑存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济回暖、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。

董希淼进一步指出，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

华林证券首席投资顾问邓奕超则表示，对于上市银行来说，调降存款利率有利于扩大盈利空间，对银行股价也会是基本面上的利好。

审读：孙世建